Kapitalanlage
Immobilie als Kapitalanlage – solide finanziert statt schöngerechnet
Eine vermietete Immobilie kann Vermögen aufbauen. Ich rechne mit Ihnen ehrlich durch, was sie bringt, was sie kostet und wie die Finanzierung dazu passt.
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Kurz erklärt
Eine Immobilie als Kapitalanlage finanzieren Sie meist mit weniger Eigenkapital als ein Eigenheim, weil Mieteinnahmen die Rate mittragen. Entscheidend sind realistische Mieten, Rücklagen für Instandhaltung und Leerstand sowie eine Tilgung, die zu Ihrer Strategie passt. Ich plane das mit Ihnen und vergleiche über 750 Banken.
Vermögen aufbauen
Eine gute Kapitalanlage beginnt mit nüchternen Zahlen
Viele Angebote rechnen mit hohen Mieten, wenig Kosten und Steuervorteilen. In der Praxis sieht es oft anders aus.
Ich rechne mit Ihnen ehrlich: Welche Miete ist am Standort erzielbar? Welche Kosten tragen Sie selbst, zum Beispiel Verwaltung und Instandhaltung? Was passiert bei Leerstand oder einer Mietminderung?
Bei der Finanzierung geht es um die Strategie. Manche Anleger tilgen schnell, andere bewusst langsamer. Beides hat Folgen für Liquidität und Steuern. Die steuerliche Seite stimmen Sie bitte mit Ihrer Steuerberatung ab.
In Niederbayern und der Oberpfalz finden sich oft solide Objekte zu Preisen, die in München kaum noch möglich sind. Auf Wunsch unterstütze ich Sie auch bei der Suche.
Worauf es ankommt
Vier Fragen vor dem Kauf einer Anlageimmobilie
Lage und Miete
Ist die Miete am Standort dauerhaft erzielbar? Wie entwickeln sich Nachfrage und Bevölkerung?
Kosten
Nicht umlegbare Kosten, Instandhaltung und Verwaltung schmälern den Ertrag. Sie gehören in jede Rechnung.
Tilgung
Schnell tilgen oder Liquidität schonen? Die Antwort hängt von Ihrem Ziel und Ihrer Steuer ab.
Reserve
Eine Rücklage für Leerstand und Reparaturen schützt Sie vor bösen Überraschungen.
Unterlagen
Was die Bank bei einer Kapitalanlage sehen möchte
Zusätzlich zu Ihren persönlichen Unterlagen prüft die Bank, ob sich das Objekt trägt. Die vollständige Liste gibt es als Checkliste zum Abhaken.
Zum Objekt
- Exposé, Grundriss und Wohnflächenberechnung
- Bestehende Mietverträge oder Mietspiegel
- Bei Wohnungen: Teilungserklärung, Wirtschaftsplan, Protokolle
- Energieausweis
Zu Ihnen
- Einkommensnachweise und Steuerbescheide
- Übersicht über weitere Immobilien und Kredite
- Nachweis über Eigenkapital
- Bei Selbstständigen: Bilanzen bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnung
Ablauf
So finanzieren wir Ihre Kapitalanlage
Erstgespräch
Wir klären Ihr Ziel: Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder Einkommen.
Objekt rechnen
Ich rechne Mieteinnahmen, Kosten und Finanzierung gegeneinander – mit realistischen Annahmen.
Strategie wählen
Eigenkapitaleinsatz, Tilgung und Zinsbindung stimmen wir auf Ihr Ziel ab.
Vergleich und Zusage
Ich vergleiche über 750 Banken. Nicht jede Bank finanziert Kapitalanlagen gleich gern.
Nach dem Kauf
Ich bleibe Ihre Ansprechpartnerin – auch für die nächste Immobilie.
Rechner und Wissen
Ihre Kapitalanlage durchrechnen
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Kapitalanlage?
Das hängt vom Objekt und von Ihrer Strategie ab. Viele Anleger setzen bewusst weniger Eigenkapital ein als beim Eigenheim. Die Kaufnebenkosten sollten Sie trotzdem selbst tragen können.
Rechnet die Bank die Mieteinnahmen an?
Ja, aber meist nicht in voller Höhe. Banken setzen einen Abschlag für Kosten und Leerstand an. Mit welchem Anteil sie rechnen, ist von Bank zu Bank verschieden.
Lohnt sich eine Kapitalanlage wegen der Steuer?
Die Steuer sollte nie der Hauptgrund sein. Ob und wie Sie Kosten absetzen können, klären Sie bitte mit Ihrer Steuerberatung. Ich rechne die Finanzierung zuerst ohne Steuereffekte.
Finanzieren Sie auch Mehrfamilienhäuser?
Ja. Bei Mehrfamilienhäusern prüft die Bank vor allem die Mieten, den Zustand und Ihre Erfahrung als Vermieter. Ich bereite die Unterlagen entsprechend vor.
Kostenloses Erstgespräch
Sie überlegen, in eine Immobilie zu investieren?
Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir Ihr Vorhaben ehrlich durch – bevor Sie sich festlegen.