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Hauskauf finanzieren

Hauskauf finanzieren – mit klarem Budget und dem passenden Darlehen

Ich rechne mit Ihnen durch, was Sie sich leisten können, und vergleiche über 750 Banken. So kaufen Sie mit Sicherheit statt mit Bauchgefühl.

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Bauernhaus auf einer weiten Wiese im Licht der untergehenden Sonne

Kurz erklärt

Für einen Hauskauf brauchen Sie ein realistisches Budget, Eigenkapital für die Kaufnebenkosten und ein Darlehen, das zu Ihrem Leben passt. Ich kläre mit Ihnen den Rahmen, prüfe Förderungen von KfW und BayernLabo und vergleiche über 750 Banken. Sie erhalten eine Finanzierungsbestätigung, bevor Sie verhandeln.

Haus kaufen in Bayern

Erst das Budget, dann das Haus

Viele beginnen mit der Suche und fragen erst danach die Bank. Dann zerplatzt der Traum oft beim Finanzierungsgespräch. Ich drehe die Reihenfolge um.

Im ersten Schritt klären wir, welcher Kaufpreis zu Ihrem Einkommen, Ihrem Eigenkapital und Ihren Plänen passt. Dabei denke ich an Familie, Berufswechsel und Rücklagen.

Beim Kauf in Bayern fallen 3,5 % Grunderwerbsteuer an. Dazu kommen Notar, Grundbuch und eventuell eine Maklerprovision. Diese Nebenkosten zahlen Sie am besten aus Eigenkapital.

Bei älteren Häusern plane ich Renovierung oder Sanierung gleich mit ein. So steht am Ende eine Finanzierung, die das ganze Vorhaben trägt.

Sonja Kuhn beim Händeschütteln mit einer Kundin vor ihrem Büro

Worauf es ankommt

Vier Stellschrauben für Ihre Hausfinanzierung

  • Eigenkapital

    Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen. Wichtig ist eine Reserve, die nach dem Kauf übrig bleibt.

  • Zinsbindung

    Lange Zinsbindungen geben Planungssicherheit. Kürzere können günstiger sein, bergen aber ein Zinsrisiko.

  • Tilgung

    Die Tilgung entscheidet, wann das Haus abbezahlt ist. Sondertilgungen machen Sie flexibel.

  • Förderung

    KfW-Programme wie Jung kauft Alt und Angebote der BayernLabo können die Finanzierung günstiger machen.

Unterlagen

Was die Bank beim Hauskauf sehen möchte

Mit vollständigen Unterlagen geht die Zusage schneller. Ich schicke Ihnen eine Liste, die zu Ihrer Situation passt. Die vollständige Liste gibt es als Checkliste zum Abhaken.

Zu Ihnen

  • Ausweis und Gehaltsnachweise der letzten Monate
  • Arbeitsvertrag, bei Selbstständigen Bilanzen und Steuerbescheide
  • Nachweis über Ihr Eigenkapital
  • Übersicht über laufende Kredite

Zum Haus

  • Exposé mit Fotos und Wohnflächenberechnung
  • Grundbuchauszug
  • Flurkarte und Baupläne
  • Energieausweis und bei Bedarf Kostenschätzung für Renovierung

Ablauf

So finanzieren wir Ihr Haus

  1. Erstgespräch

    Wir sprechen über Ihr Vorhaben, Ihr Budget und Ihren Zeitplan. Kostenlos und unverbindlich.

  2. Budget und Unterlagen

    Ich rechne aus, welcher Kaufpreis realistisch ist, und sage Ihnen, welche Unterlagen die Banken brauchen.

  3. Finanzierungsbestätigung

    Mit einer Bestätigung gehen Sie gestärkt in Besichtigungen und Preisverhandlungen.

  4. Vergleich und Angebot

    Sobald das Objekt feststeht, vergleiche ich über 750 Banken und erkläre Ihnen die besten Varianten.

  5. Zusage und Notartermin

    Ich reiche den Antrag ein, halte Kontakt zur Bank und stimme die Zusage mit dem Notartermin ab.

  6. Auszahlung

    Ich begleite Sie bis zur Auszahlung an den Verkäufer und bleibe danach Ihre Ansprechpartnerin.

Rechner und Wissen

Gut vorbereitet in den Hauskauf

Häufige Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Hauskauf?

Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital zahlen. In Bayern sind das je nach Makler etwa 5 bis 10 % des Kaufpreises. Mehr Eigenkapital verbessert die Konditionen. Mehr dazu im Artikel Eigenkapital für die Baufinanzierung.

Wann sollte ich mich um die Finanzierung kümmern?

Am besten bevor Sie ernsthaft suchen. Mit einer Finanzierungsbestätigung wissen Sie, welche Häuser passen, und können schneller zusagen als andere Interessenten.

Kann ich eine Renovierung gleich mitfinanzieren?

Ja. Kosten für Renovierung oder Sanierung können in die Kauffinanzierung einfließen. Dafür braucht die Bank eine nachvollziehbare Kostenaufstellung, zum Beispiel aus Handwerkerangeboten.

Was kostet mich Ihre Beratung?

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Meine Vergütung bei einer erfolgreichen Vermittlung spreche ich offen an, bevor Sie sich entscheiden.

Beraten Sie nur in Niederbayern?

Mein Büro ist in Metten. Ich berate vor allem in Niederbayern, der Oberpfalz und im nördlichen Münchner Umland, online aber auch darüber hinaus.

Kostenloses Erstgespräch

Sie haben ein Haus im Blick?

Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob und wie die Finanzierung klappt. Das Erstgespräch ist kostenlos.

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