Modernisierungskredit
Modernisierungskredit – Ihr Zuhause energetisch und schöner machen
Neue Heizung, Dach, Fenster oder Bad: Ich finde die passende Finanzierung – vom kleinen Kredit ohne Grundbuch bis zum großen Sanierungsdarlehen mit KfW-Förderung.
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Kurz erklärt
Ein Modernisierungskredit finanziert Arbeiten an einer Immobilie, die Sie schon besitzen. Kleinere Beträge sind oft ohne Grundbucheintrag möglich, größere werden über eine Grundschuld meist günstiger. Für energetische Maßnahmen kommen KfW-Kredite und Zuschüsse dazu. Ich vergleiche alle Varianten über 750 Banken.
Modernisieren statt umziehen
Welcher Kredit zu welchem Vorhaben passt
Nicht jede Modernisierung braucht eine große Baufinanzierung. Für ein neues Bad oder neue Fenster reicht oft ein Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag. Das geht schnell und ohne Notar.
Bei größeren Summen lohnt sich meist ein Darlehen mit Grundschuld. Ist in Ihrem Grundbuch schon eine Grundschuld eingetragen, kann sie oft wieder genutzt werden. Dann sind die Zinsen in der Regel deutlich günstiger.
Geht es um Heizung, Dämmung oder Fenster, prüfe ich zusätzlich die Förderung. Die KfW bietet für energetische Sanierung zinsgünstige Kredite mit Tilgungszuschuss.
Planen Sie eine umfassende Sanierung, begleite ich Sie gemeinsam mit Innenarchitektin Helga Kaziur. Mehr dazu in meiner Sanierungsbegleitung.
Drei Wege
Modernisierung finanzieren – die Varianten
Ohne Grundbucheintrag
Für kleinere Vorhaben. Schnelle Zusage, kein Notar, aber höhere Zinsen als mit Grundschuld.
Mit Grundschuld
Für größere Summen. Günstigere Zinsen, besonders wenn eine bestehende Grundschuld genutzt werden kann.
KfW-Förderung
Für energetische Maßnahmen. Zinsgünstiger Kredit, teilweise mit Tilgungszuschuss – vorher beantragen.
Checkliste
Bevor Sie Handwerker beauftragen
Viele Förderungen müssen vor Auftragsvergabe beantragt werden. Diese Punkte sollten geklärt sein.
Planung
- Angebote von Handwerkern liegen vor
- Puffer für Unvorhergesehenes ist eingeplant
- Bei energetischen Maßnahmen: Energieberater eingebunden
- Förderung ist vor Auftragsvergabe beantragt
Finanzierung
- Bestehende Grundschuld ist bekannt
- Restschuld und Zinsbindung des alten Darlehens liegen vor
- Monatliche Gesamtbelastung ist durchgerechnet
- Auszahlung passt zu den Rechnungen der Handwerker
Ablauf
So finanzieren wir Ihre Modernisierung
Erstgespräch
Wir sprechen über Ihr Vorhaben, die Kosten und Ihre bestehende Finanzierung.
Förderung prüfen
Ich prüfe, welche KfW- und BayernLabo-Programme passen, und was vorab zu beantragen ist.
Variante wählen
Ohne Grundbuch, mit Grundschuld oder kombiniert mit Förderung – ich rechne die Varianten durch.
Vergleich und Zusage
Ich vergleiche über 750 Banken und reiche den Antrag ein.
Auszahlung
Das Geld fließt passend zu den Handwerkerrechnungen. Ich bleibe Ihre Ansprechpartnerin.
Rechner und Wissen
Gut vorbereitet modernisieren
Häufige Fragen
Brauche ich für einen Modernisierungskredit einen Grundbucheintrag?
Nicht unbedingt. Kleinere Beträge vergeben viele Banken ohne Grundbucheintrag. Bei größeren Summen ist ein Darlehen mit Grundschuld meist günstiger, besonders wenn bereits eine Grundschuld eingetragen ist.
Kann ich KfW-Förderung und Bankkredit kombinieren?
Ja. Oft deckt der KfW-Kredit einen Teil, ein Bankdarlehen den Rest. Ich stimme beides so ab, dass Auszahlung und Raten zusammenpassen.
Muss ich die Förderung vor Beginn der Arbeiten beantragen?
In der Regel ja. Bei der KfW muss der Antrag vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Deshalb sollten wir sprechen, bevor Sie Aufträge vergeben. Mehr im Artikel zu KfW 261.
Kann ich die Modernisierung in meine bestehende Baufinanzierung einbauen?
Manchmal. Ihre Bank kann ein Zusatzdarlehen anbieten. Endet Ihre Zinsbindung bald, lässt sich die Modernisierung auch mit der Anschlussfinanzierung verbinden.
Kostenloses Erstgespräch
Sie planen eine Modernisierung?
Sprechen Sie mit mir, bevor Sie Aufträge vergeben. So sichern Sie sich die Förderung und die passende Finanzierung.