KfW 261: Sanierungskredit für Wohngebäude verständlich erklärt

Wer ein Haus grundlegend energetisch saniert, investiert schnell eine größere Summe. Für solche Vorhaben gibt es den KfW-Kredit 261. Er gehört zur Bundesförderung für effiziente Gebäude, kurz BEG.

Neben einem zinsgünstigen Kredit gibt es je nach erreichtem Standard einen Tilgungszuschuss. In diesem Artikel erkläre ich Ihnen, was gefördert wird, wie hoch Kredit und Zuschuss sind und worauf Sie beim Antrag achten sollten. Stand: November 2026.

Was fördert der KfW-Kredit 261?

Der Kredit 261 fördert die Sanierung eines Wohngebäudes zum Effizienzhaus. Gemeint ist also nicht ein einzelner Heizungstausch, sondern ein Gesamtpaket. Am Ende muss das Haus einen bestimmten energetischen Standard erreichen.

Gefördert werden diese Effizienzhaus-Stufen: 85, 70, 55 und 40 sowie Effizienzhaus Denkmal. Je kleiner die Zahl, desto weniger Energie braucht das Haus. Jede Stufe gibt es in zwei Klassen:

• EE-Klasse: Erneuerbare Energien oder unvermeidbare Abwärme decken mindestens 65 Prozent des Wärme- und Kältebedarfs. Das ist für jedes Effizienzhaus Voraussetzung.
• NH-Klasse: Zusätzlich bestätigt ein Nachhaltigkeitszertifikat die Anforderungen des Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude PLUS.

Einige Grundbedingungen gelten immer. Der Bauantrag des Gebäudes muss mindestens fünf Jahre zurückliegen. Gasheizungen und ihre Nebenkosten sind nicht förderfähig. Und das Haus muss mindestens zehn Jahre zu Wohnzwecken genutzt werden.

Gefördert wird übrigens auch der Kauf eines frisch sanierten Effizienzhauses vom Bauträger. Das gilt innerhalb von 12 Monaten nach der Bauabnahme, sofern der Antrag vor dem Kaufvertrag gestellt wird.

Wie hoch ist der Kredit?

Der Kredit beträgt bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit. Finanziert werden bis zu 100 Prozent der förderfähigen Kosten. Welche Kosten im Einzelnen förderfähig sind, steht im Infoblatt der KfW zum Programm.

Für die energetische Fachplanung und Baubegleitung gibt es einen eigenen Kreditbetrag. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern sind es bis zu 10.000 Euro je Vorhaben. Darauf gibt es einen Tilgungszuschuss von 50 Prozent.

Ein Punkt ist wichtig für Ihre Planung. Den Kreditbetrag können Sie nach dem Antrag nicht mehr aufstocken. Die Kostenschätzung sollte deshalb vor dem Antrag sorgfältig sein.

Wie hoch ist der Tilgungszuschuss bei KfW 261?

Der Tilgungszuschuss ist ein Teil des Kredits, den Sie nicht zurückzahlen müssen. Seine Höhe hängt von der erreichten Effizienzhaus-Stufe ab:

• 40: EE-Klasse: 10 % · NH-Klasse: 15 %
• 55: EE-Klasse: 5 % · NH-Klasse: 10 %
• 70: EE-Klasse: 0 % · NH-Klasse: 5 %
• 85: EE-Klasse: 0 % · NH-Klasse: 5 %
• Denkmal: EE-Klasse: 5 % · NH-Klasse: 10 %

Dazu können zwei Boni kommen. Für ein „Worst Performing Building“ gibt es 10 Prozentpunkte mehr, bei den Stufen 70, 55 und 40. Gemeint sind Gebäude, die energetisch zu den schlechtesten im Bestand gehören. Für eine serielle Sanierung mit vorgefertigten Fassaden- oder Dachelementen gibt es 15 Prozentpunkte bei den Stufen 55 und 40 und 5 Prozentpunkte bei Stufe 70. Beide Boni lassen sich kombinieren.

Ein Rechenbeispiel zeigt die Größenordnung. Bei 150.000 Euro Kredit und 10 Prozent Zuschuss sinkt die Restschuld um 15.000 Euro. Der Zuschuss wird nicht ausgezahlt, sondern mit dem Kredit verrechnet. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit bei gleicher Rate.

Gutgeschrieben wird er erst, wenn die Sanierung abgeschlossen und nachgewiesen ist. Die KfW verrechnet ihn zu festen Zeitpunkten, die vom Datum der Zusage abhängen.

Warum brauchen Sie eine Energieeffizienz-Expertin?

Ohne Energieeffizienz-Expertin oder Energieeffizienz-Experten gibt es keinen Kredit 261. Sie oder er muss in der Expertenliste des Bundes geführt sein. Für Baudenkmale gilt eine eigene Kategorie.

Die Expertin entwickelt das Sanierungskonzept und erstellt die „Bestätigung zum Antrag“. Ohne dieses Dokument kann Ihre Bank den Antrag nicht stellen. Nach Abschluss bestätigt sie mit der „Bestätigung nach Durchführung“, dass alles wie geplant umgesetzt wurde.

Die Expertin muss unabhängig sein. Sie darf nicht für die ausführenden Handwerksbetriebe arbeiten oder von ihnen bezahlt werden. Ihre Leistungen werden gesondert abgerechnet und sind über den Baubegleitungsbetrag förderfähig.

Wann muss der Antrag gestellt werden?

Der Antrag muss vor Beginn des Vorhabens bei der KfW eingehen. Als Beginn gilt grundsätzlich die Unterschrift unter einen Auftrag an Handwerker oder Baufirma. Planung und Beratung dürfen vorher stattfinden.

Es gibt zwei Wege, trotzdem früh Verträge zu schließen. Sie können Aufträge unter der Bedingung vergeben, dass die Förderzusage kommt. Oder Sie führen vor der Auftragsvergabe ein dokumentiertes Beratungsgespräch mit Ihrer Bank oder einem Finanzierungsvermittler. Dafür gibt es ein eigenes KfW-Formular. Dann gilt erst der Baubeginn vor Ort als Vorhabenbeginn.

Den Antrag stellen Sie über ein Finanzierungsinstitut Ihrer Wahl. Für die Zusage gelten die Bedingungen am Tag des Antragseingangs bei der KfW.

Welche Laufzeiten und Bedingungen gelten?

Der Kredit läuft zwischen 4 und 30 Jahren. Zu Beginn sind bis zu fünf tilgungsfreie Jahre möglich. Der Zins ist für die ersten 10 Jahre fest. Den aktuellen Zinssatz veröffentlicht die KfW in ihrer Konditionenübersicht.

Diese Punkte sollten Sie kennen:

• Teilweise Sondertilgungen sind während der Zinsbindung ausgeschlossen. Zum Ende der Zinsbindung können Sie ohne Kosten ganz oder teilweise zurückzahlen.
• Ab dem 13. Monat nach der Zusage kostet nicht abgerufenes Geld eine Bereitstellungsprovision.
• Die Verwendung der Mittel müssen Sie innerhalb von 54 Monaten nach der Zusage nachweisen.

Wie sich Laufzeit, tilgungsfreie Jahre und Zuschuss auf Ihre Rate auswirken, können Sie mit meinem Tilgungsrechner grob durchspielen.

Was lässt sich mit KfW 261 kombinieren?

Nicht kombinierbar ist der Kredit mit der Förderung für Einzelmaßnahmen aus derselben Bundesförderung. Nach einer geförderten Effizienzhaus-Sanierung müssen Sie drei Jahre warten, bevor Sie Einzelmaßnahmen fördern lassen können. Das gilt auch umgekehrt.

Ebenfalls ausgeschlossen sind für dieselbe Maßnahme der KfW-Zuschuss 461 und die Steuerermäßigung für energetische Sanierung nach § 35c Einkommensteuergesetz. Andere Fördermittel sind grundsätzlich möglich. Insgesamt darf die öffentliche Förderquote aber 60 Prozent nicht übersteigen.

Gut kombinieren lässt sich die Sanierung mit einer Förderung für den Kauf. Wer als Familie ein älteres Haus kauft, kann zum Beispiel „Jung kauft Alt“ (KfW 308) für den Kauf und KfW 261 für die Sanierung nutzen. In Bayern kann für den Kauf zusätzlich die BayernLabo eine Rolle spielen. Einen Überblick gebe ich im Artikel Förderung für Ihre Immobilie: KfW und BayernLabo.

Für wen lohnt sich der Kredit 261?

Der Kredit lohnt sich vor allem bei einer umfassenden Sanierung. Wenn Dämmung, Fenster und Heizung ohnehin anstehen, ist der Schritt zum Effizienzhaus oft naheliegend. Der Tilgungszuschuss belohnt dabei die höheren Stufen.

Wer dagegen nur eine einzelne Maßnahme plant, ist mit der Förderung für Einzelmaßnahmen oft einfacher unterwegs. Welcher Weg besser passt, hängt vom Zustand des Hauses und von Ihrem Budget ab. Das klären Sie am besten gemeinsam mit der Energieeffizienz-Expertin.

Den finanziellen Teil übernehme ich. Ich vergleiche über 750 Banken und verbinde Förderkredit und Bankdarlehen zu einer Finanzierung, die zu Ihrer Rate passt. Mehr dazu lesen Sie auf der Seite Modernisierung und Sanierung finanzieren. Bei der Planung der Sanierung begleite ich Sie gemeinsam mit einer Innenarchitektin, siehe Immobiliensanierung.

Im kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch schauen wir gemeinsam, wie sich KfW 261 in Ihre Sanierung einfügt.