Förderung für Ihre Immobilie: KfW und BayernLabo im Überblick

Förderdarlehen und Zuschüsse können eine Baufinanzierung spürbar entlasten. In Bayern gibt es dafür zwei wichtige Anlaufstellen. Die KfW fördert bundesweit, die BayernLabo im Auftrag des Freistaats.

Die Programmlandschaft ist allerdings in Bewegung. Programme werden angepasst, neu aufgelegt oder beendet. In diesem Artikel gebe ich Ihnen deshalb einen Überblick auf Programm-Ebene. Konkrete Konditionen und Einkommensgrenzen prüfe ich mit Ihnen aktuell im Erstgespräch.

Warum lohnt sich ein Blick auf Förderprogramme?

Förderprogramme bieten oft günstige Darlehen oder Zuschüsse. Sie können einen Teil der Bankfinanzierung ersetzen oder ergänzen. Das kann die Gesamtkosten senken.

Manche Förderdarlehen haben zudem besondere Vorteile. Dazu gehören zum Beispiel tilgungsfreie Anlaufjahre. Welche Vorteile ein Programm konkret bietet, hängt von den aktuellen Bedingungen ab.

Förderung ist aber kein Selbstzweck. Ein Förderdarlehen muss zu Ihrer Finanzierung passen. Manchmal ist eine reine Bankfinanzierung die einfachere Lösung.

Welche Förderung gibt es von der KfW?

Die KfW ist die Förderbank des Bundes. Sie vergibt Förderdarlehen und teilweise Zuschüsse. Die Darlehen beantragen Sie in der Regel über eine Bank oder einen Finanzierungspartner.

Für Wohneigentum gibt es bei der KfW mehrere Programmbereiche. Die wichtigsten stelle ich Ihnen hier vor. Die genauen Programmbezeichnungen und Bedingungen ändern sich von Zeit zu Zeit.

Förderung für Wohneigentum

Die KfW bietet ein Programm für den Kauf oder Bau von selbst genutztem Wohneigentum an. Es richtet sich an private Käufer und Bauherren. Das Förderdarlehen ergänzt dabei die Finanzierung der Bank.

Dieses Programm ist vergleichsweise breit angelegt. Es knüpft nicht an einen besonderen Energiestandard an. Es kann deshalb für viele Käufer interessant sein.

Förderung für klimafreundlichen Neubau

Für Neubauten mit hohem Energiestandard gibt es eine eigene Förderung. Gefördert werden Gebäude, die besonders wenig Energie verbrauchen und wenig Treibhausgase verursachen. Dafür sind bestimmte technische Anforderungen zu erfüllen.

In der Regel ist dafür ein Nachweis durch einen Energieeffizienz-Experten nötig. Er begleitet die Planung und bestätigt den Standard. Diese Anforderungen sollten Sie früh mit Ihrem Architekten oder Bauträger besprechen.

Förderung für Familien beim Wohneigentum

Für Familien mit Kindern gibt es ein eigenes Förderprogramm beim Neubau oder Ersterwerb. Es verbindet die Förderung von Wohneigentum mit Anforderungen an den Energiestandard. Dabei gelten Einkommensgrenzen, die von der Zahl der Kinder abhängen.

Ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, hängt von Ihrer Situation ab. Die Grenzen werden regelmäßig überprüft. Ich schaue im Erstgespräch nach, was aktuell gilt.

Förderung für Kauf und Sanierung von Bestandsimmobilien

Viele Käufer entscheiden sich für ein älteres Haus. Für diese Fälle gibt es Förderung beim Kauf mit anschließender Sanierung. Es gibt Programme speziell für Familien, die ein sanierungsbedürftiges Haus kaufen und energetisch sanieren.

Dazu kommt die Förderung für die energetische Sanierung selbst. Sie umfasst etwa Dämmung, Fenster oder eine neue Heizung. Je nach Maßnahme gibt es Förderdarlehen oder Zuschüsse.

Wenn Sie eine Sanierung planen, lesen Sie gern meine Seite zur Immobiliensanierung. Dort beschreibe ich, wie ich solche Vorhaben begleite. Mehr dazu lesen Sie im Artikel Altbau sanieren in Regensburg.

Welche Förderung gibt es von der BayernLabo?

Die BayernLabo ist die Förderbank des Freistaats Bayern für Wohnraum. Sie vergibt Förderdarlehen für selbst genutztes Wohneigentum in Bayern. Zwei Programme sind für private Käufer und Bauherren besonders wichtig.

Bayerisches Wohnungsbauprogramm (Eigenwohnraum)

Mit diesem Programm fördert der Freistaat den Bau oder Erwerb von selbst genutztem Wohnraum. Es richtet sich vor allem an Haushalte mit Kindern und an Haushalte mit mittlerem Einkommen. Dabei gelten Einkommensgrenzen.

Der Antrag läuft in der Regel nicht direkt über die Bank. Zuständig ist die Bewilligungsstelle, meist beim Landratsamt oder bei der kreisfreien Stadt. Die genauen Abläufe kläre ich mit Ihnen vorab.

Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm

Dieses Programm bietet zinsgünstige Darlehen für den Bau oder Kauf von selbst genutztem Wohneigentum in Bayern. Es soll die Finanzierung für breitere Einkommensgruppen erleichtern. Auch hier gelten Voraussetzungen und Einkommensgrenzen.

Beantragt wird das Darlehen bei der Bewilligungsstelle, also beim Landratsamt oder bei der kreisfreien Stadt. Es ergänzt die übrige Finanzierung. Ob es in Ihrer Situation sinnvoll ist, hängt vom Zusammenspiel mit den anderen Bausteinen ab.

Kann man KfW und BayernLabo kombinieren?

Grundsätzlich lassen sich verschiedene Förderprogramme oft kombinieren. Es gibt aber Regeln für die Kombination. Manche Programme schließen sich gegenseitig aus.

Auch die Reihenfolge der Darlehen im Grundbuch kann eine Rolle spielen. Banken und Förderinstitute haben dazu eigene Vorgaben. Das muss bei der Planung berücksichtigt werden.

Ich prüfe für Sie, welche Kombination zulässig ist. Und ob sie Ihre Finanzierung tatsächlich entlastet. Manchmal ist ein einzelnes Programm die übersichtlichere Lösung.

Wann muss der Förderantrag gestellt werden?

Das ist einer der wichtigsten Punkte. Förderanträge müssen in der Regel vor Vertragsabschluss oder vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Bei einem Kauf ist das meist der Kaufvertrag, beim Bau oft der Auftrag an die Baufirma.

Wer zuerst unterschreibt und danach den Antrag stellt, verliert die Förderung unter Umständen. Die genauen Regeln unterscheiden sich je nach Programm. Deshalb ist eine frühe Planung so wichtig.

Am besten sprechen wir über Förderung, bevor Sie einen Kaufvertrag oder Bauvertrag unterschreiben. Dann bleibt genug Zeit, alle Unterlagen vorzubereiten.

Warum ändern sich die Förderbedingungen so oft?

Förderprogramme hängen von politischen Entscheidungen und Haushaltsmitteln ab. Bund und Freistaat passen sie regelmäßig an. Manchmal sind Mittel auch vorübergehend ausgeschöpft.

Konditionen, Einkommensgrenzen und technische Anforderungen können sich deshalb ändern. Was vor einem Jahr galt, gilt heute vielleicht nicht mehr. Informationen aus älteren Artikeln oder aus dem Bekanntenkreis sind daher mit Vorsicht zu genießen.

Ich nenne in diesem Artikel bewusst keine Zinssätze oder Grenzen. Stattdessen prüfe ich im Erstgespräch, welche Programme aktuell verfügbar sind. Und ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Gibt es auch Förderung von Gemeinden?

Neben KfW und BayernLabo gibt es manchmal auch Unterstützung vor Ort. Manche Gemeinden in Bayern bieten eigene Programme an. Ein bekanntes Beispiel sind vergünstigte Baugrundstücke für Einheimische.

Solche Angebote sind von Ort zu Ort sehr verschieden. Oft sind sie an Bedingungen geknüpft, etwa an einen Wohnsitz in der Gemeinde. Fragen Sie am besten direkt bei Ihrer Gemeinde nach.

Wenn Sie ein solches Angebot nutzen, beziehe ich es in die Planung ein. Manche Gemeinden haben eigene Vorgaben, die auch die Finanzierung betreffen.

Wie läuft die Förderprüfung bei mir ab?

Die Prüfung beginnt im Erstgespräch. Dort sammeln wir die wichtigsten Eckdaten. Danach weiß ich, welche Programme grundsätzlich in Frage kommen.

1. Wir klären Ihr Vorhaben: Kauf, Neubau oder Kauf mit Sanierung.
2. Wir besprechen Haushaltsgröße, Einkommen und Zeitplan.
3. Ich prüfe, welche Programme aktuell verfügbar sind und ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.
4. Ich rechne Varianten mit und ohne Förderung durch.
5. Gemeinsam legen wir fest, welche Anträge wann gestellt werden.

So sehen Sie, ob sich eine Förderung für Sie lohnt. Und Sie verpassen keine Antragsfrist.

Welche Unterlagen brauchen Sie für Förderanträge?

Die Unterlagen hängen vom Programm ab. Häufig werden diese Nachweise gebraucht:

• Einkommensnachweise, oft auch Steuerbescheide der letzten Jahre
• Angaben zur Haushaltsgröße und zu den Kindern
• Unterlagen zur Immobilie, etwa Baubeschreibung, Pläne oder Exposé
• bei energetischen Programmen die Bestätigung eines Energieeffizienz-Experten
• Angaben zur Gesamtfinanzierung

Ich sage Ihnen vorab, welche Unterlagen für Ihre Programme nötig sind. So vermeiden Sie doppelte Wege.

Wie binde ich Förderung in Ihr Finanzierungskonzept ein?

Förderung ist ein Baustein Ihrer Finanzierung, nicht die ganze Finanzierung. Sie muss mit dem Bankdarlehen, dem Eigenkapital und Ihrem Budget zusammenpassen. Erst dann entsteht ein tragfähiges Gesamtbild.

Ich vergleiche unabhängig über 750 Banken. Dabei beziehe ich die passenden Förderprogramme mit ein. So sehen Sie, wie sich verschiedene Varianten auf Ihre Rate auswirken.

Einen ersten Überblick über Ihr Budget erhalten Sie mit meinem Budgetrechner. Mehr zu meiner Arbeit lesen Sie unter Immobilienfinanzierung. Was als Eigenkapital zählt, erkläre ich im Artikel Eigenkapital für die Baufinanzierung.

Im kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch prüfe ich die aktuelle Förderfähigkeit für Ihr Vorhaben. Das Gespräch findet online, bei Ihnen vor Ort oder in meinem Büro in Metten statt.