Jung kauft Alt (KfW 308): Förderkredit für Familien beim Altbaukauf

Ein älteres Haus kaufen und es dann energetisch sanieren: Für viele Familien ist das der realistischere Weg ins Eigentum als ein Neubau. Genau hier setzt das KfW-Programm 308 an, besser bekannt als „Jung kauft Alt“.

Der Bund fördert damit den Kauf eines energetisch schwachen Bestandsgebäudes mit einem zinsverbilligten Kredit. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, das Haus innerhalb einer festen Frist zu sanieren. In diesem Artikel erkläre ich Ihnen Voraussetzungen, Kreditbeträge und Fristen. Stand: November 2026.

Was ist „Jung kauft Alt“?

„Jung kauft Alt“ ist der Kurzname des KfW-Programms „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ mit der Nummer 308. Es richtet sich an Familien mit Kindern, die zum ersten Mal Wohneigentum erwerben. Gefördert wird der Kauf eines bestehenden Hauses oder einer Wohnung, die Sie selbst bewohnen.

Das Programm verbindet zwei Ziele. Familien sollen leichter zu Eigentum kommen. Und alte, schlecht gedämmte Gebäude sollen energetisch auf einen besseren Stand gebracht werden.

Seit dem 3. August 2026 gelten höhere Kreditbeträge als zuvor. Grundlage ist das aktuelle KfW-Merkblatt mit Stand 08/2026.

Wer kann die Förderung beantragen?

Antragsberechtigt sind Privatpersonen, allein oder gemeinsam mit Partnerin oder Partner. Bei Antragstellung müssen diese Bedingungen erfüllt sein:

• Im Haushalt lebt mindestens ein Kind unter 18 Jahren.
• Das zu versteuernde Haushaltseinkommen liegt bei höchstens 90.000 Euro mit einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind.
• Weder Sie noch Ihre Partnerin oder Ihr Partner noch Ihre Kinder besitzen bereits Wohneigentum in Deutschland.
• Niemand im künftigen Haushalt hat schon Baukindergeld oder eine Förderung aus KfW 300 oder KfW 308 erhalten.

Beim Einkommen zählt nicht das Bruttogehalt, sondern das zu versteuernde Einkommen laut Steuerbescheid. Maßgeblich ist der Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Jahr vor dem Antrag. Bei einem Antrag im Jahr 2026 sind das die Jahre 2023 und 2024. Die Steuerbescheide für diese Jahre brauchen Sie für den Antrag.

Dazu kommen Pflichten nach dem Kauf. Sie müssen mindestens zur Hälfte Eigentümer der Immobilie werden. Und Sie müssen sie mindestens fünf Jahre ab Einzug selbst bewohnen.

Welche Immobilien werden gefördert?

Gefördert wird nur der Kauf eines Gebäudes mit schwacher Energiebilanz. Zum Zeitpunkt des Antrags muss ein gültiger Energieausweis die Effizienzklasse F, G oder H ausweisen. Ein Haus der Klasse E oder besser fällt heraus.

Lassen Sie sich den Energieausweis deshalb früh vom Verkäufer zeigen. Fehlt er oder ist er nicht mehr gültig, kann der Antrag daran scheitern.

Nicht gefördert werden reine Grundstückskäufe, Ferien- und Wochenendhäuser sowie Umschuldungen. Jede Familie kann das Programm nur einmal und für eine Wohneinheit nutzen.

Wie hoch ist der Kredit bei „Jung kauft Alt“?

Der Höchstbetrag hängt von der Zahl der Kinder unter 18 Jahren ab:

• 1 Kind: 140.000 Euro
• 2 Kinder: 160.000 Euro
• ab 3 Kindern: 180.000 Euro

Der Kredit ist auf den Kaufpreis begrenzt. Förderfähig sind Kaufpreis und Grundstücksanteil. Die Kosten der Sanierung finanziert dieses Programm nicht. Dafür gibt es andere Bausteine, auf die ich weiter unten eingehe.

Der Kredit kann bis zu 35 Jahre laufen. Der Zins ist bei den langen Varianten für die ersten 10 Jahre festgeschrieben und aus Bundesmitteln verbilligt. Zu Beginn sind bis zu fünf tilgungsfreie Jahre möglich. Den tagesaktuellen Zinssatz veröffentlicht die KfW in ihrer Konditionenübersicht.

Eine Einschränkung sollten Sie kennen. Teilweise Sondertilgungen sind nicht vorgesehen. Vorzeitig zurückzahlen können Sie nur den gesamten Betrag, und dann gegen Vorfälligkeitsentschädigung.

Welche Sanierung ist Pflicht?

Mit dem Kredit übernehmen Sie eine Sanierungspflicht. Innerhalb von 54 Monaten nach der Zusage muss das Gebäude energetisch saniert sein. Dafür gibt es zwei Wege.

Der erste Weg ist die Sanierung zum Effizienzhaus 85 EE, bei Baudenkmalen zum Effizienzhaus Denkmal EE. Hier ist eine Energieeffizienz-Expertin oder ein Energieeffizienz-Experte verpflichtend. Sie oder er bestätigt am Ende, dass der Standard erreicht ist.

Der zweite Weg ist ein festgelegtes Paket von Einzelmaßnahmen nach den Vorgaben der Bundesförderung für effiziente Gebäude:

• Heizungstausch auf mindestens 65 Prozent erneuerbare Energien
• Fenstertausch
• Fassadendämmung
• Dämmung des Dachs oder der obersten Geschossdecke

Bauteile, die bereits einen bestimmten Mindeststandard erfüllen, sind ausgenommen. Das gilt auch für Heizungen, die schon zu 65 Prozent erneuerbare Energien nutzen. Den Nachweis erbringen die ausführenden Betriebe mit Fachunternehmererklärungen.

Wird das Sanierungsziel verfehlt, aber mindestens ein Effizienzhaus 100 EE erreicht, steigt der Zinssatz um 1 Prozentpunkt. Die Sanierung sollte deshalb von Anfang an realistisch geplant sein.

Wann muss der Antrag gestellt werden?

Der Antrag muss bei der KfW eingehen, bevor Sie den notariellen Kaufvertrag unterschreiben. Der Kaufvertrag gilt als Beginn des Vorhabens. Entscheidend ist der Eingang bei der KfW, nicht bei Ihrer Bank.

Es gibt eine Ausnahme. Ein Kaufvertrag mit aufschiebender Bedingung, der erst mit der Förderzusage wirksam wird, ist unschädlich. Das muss mit Notar und Verkäufer abgestimmt werden.

Den Antrag stellen Sie über ein Finanzierungsinstitut, etwa eine Bank, Sparkasse oder einen Finanzierungsvermittler. Für die Zusage gelten die Bedingungen am Tag des Antragseingangs.

Ich empfehle außerdem, schon vor dem Kauf eine Energieberatung einzuplanen. Die KfW rät ausdrücklich dazu. So wissen Sie, was die Sanierung ungefähr kostet, bevor Sie unterschreiben.

Wie wird die Sanierung finanziert?

„Jung kauft Alt“ finanziert nur den Kauf. Für die Sanierung brauchen Sie weitere Mittel. Das Merkblatt erlaubt ausdrücklich die Kombination mit Krediten oder Zuschüssen aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude.

Für die Sanierung zum Effizienzhaus kommt zum Beispiel der Sanierungskredit KfW 261 in Frage. Für einzelne Maßnahmen wie den Heizungstausch gibt es eigene Zuschussprogramme. Welche Kombination passt, hängt vom Sanierungsweg und vom Zeitplan ab.

Dazu kommt meist ein Bankdarlehen für den restlichen Kaufpreis, die Kaufnebenkosten und den Eigenanteil an der Sanierung. Wie ich solche Vorhaben finanziere, beschreibe ich auf der Seite Modernisierung und Sanierung finanzieren. Bei der Planung der Sanierung selbst unterstütze ich gemeinsam mit einer Innenarchitektin, mehr dazu unter Immobiliensanierung.

Gibt es in Bayern zusätzliche Förderung?

In Bayern kann das Bayerische Zinsverbilligungsprogramm der BayernLabo dazukommen. Es fördert auch den Erwerb von vorhandenem Wohnraum. Laut BayernLabo lässt sich das Darlehen mit KfW-Darlehen kombinieren.

Allerdings gelten eigene Einkommensgrenzen nach dem Bayerischen Wohnraumförderungsgesetz. Sie werden anders berechnet als bei der KfW. Den Antrag stellen Sie vor dem Kaufvertrag bei der zuständigen Bewilligungsstelle, also beim Landratsamt oder bei der kreisfreien Stadt.

Einen Überblick über die Programme von Bund und Freistaat gebe ich im Artikel Förderung für Ihre Immobilie: KfW und BayernLabo.

Für wen lohnt sich „Jung kauft Alt“?

Das Programm passt gut zu Familien, die ein älteres Haus kaufen und ohnehin sanieren wollen. Der zinsverbilligte Kredit kann die Rate in den ersten Jahren spürbar entlasten. Die tilgungsfreien Jahre schaffen Luft, solange die Sanierung läuft.

Weniger geeignet ist es, wenn die Sanierung finanziell oder zeitlich nicht in die nächsten Jahre passt. Die Frist von 54 Monaten ist verbindlich. Wer nur einen Teil der Maßnahmen umsetzt, erfüllt die Bedingungen unter Umständen nicht.

Ich rechne mit Ihnen deshalb beide Seiten durch: den Kauf mit Förderkredit und die Sanierung mit ihren Kosten. Erst dann sehen Sie, ob die Gesamtrate zu Ihrem Budget passt. Ich vergleiche dafür über 750 Banken und beziehe die passenden Förderprogramme mit ein.

Im kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch prüfen wir gemeinsam, ob Sie die Voraussetzungen für „Jung kauft Alt“ erfüllen.